由于身份盗窃继续困扰着信用卡持有者,虚拟卡号可以让您安心,而不会使支付过程变得复杂。虚拟卡号是与信用卡帐户关联的临时卡号,可在线使用,以使这些交易更加安全。虚拟卡号为个人和企业提供了另一种简化的向商家付款的方式。
虚拟卡号可立即发行,初次使用后可定制。它们也可以根据需要立即撤销。针对特定交易的控制可捕获并防止任何使用特定卡号的误用尝试,从而降低持卡人遭受欺诈的可能性。虚拟卡可以使商业卡项目管理者受益,因为除了增加安全感之外,与标准信用卡相比,虚拟卡往往具有更低的成本和更高效的运营。
什么是虚拟卡号?
虚拟卡号与实体信用卡类似,但仅以虚拟形式存在。与实体卡不同,虚拟卡在生成并分配随机 16 位数字后立即可供客户使用,因为它与现有的信用卡帐户相关联。这通过保护与银行账户直接相关的信息并消除个人和企业的现金流延迟或意外资金问题,为客户提供了另一种安全保障。
虚拟信用卡:优点和缺点
与其他信用卡或签账卡产品一样,虚拟卡提供支出控制、欺诈保护和报告工具,以帮助管理、跟踪和保护项目和支出。
虚拟信用卡的主要缺点是它通常只能在线使用,因此并非在所有场景下都可用。但是,在某些情况下,可以通过电话使用虚拟卡号。
这些卡片的非物理方面需要考虑的一个好处是,随着人们为不同用途积累卡片,塑料的流通量会减少。个人和企业可以将一组虚拟卡号链接到中央借记卡、信用卡或收费账户,并避免过度收集或分发塑料卡。这消除了丢失或放错实体卡的恐惧,为您的钱包留出空间,并减少人类塑料开发对环境的有害影响。
对于消费者来说,虚拟卡号提供了更多的隐私,保护敏感的银行信息并防止广告商进行数据跟踪。
对于企业而言,虚拟卡号极大地有助于实施,提供即时发行和资金,同时还管理现金流、增强应付账款和更强大的报告。
为什么虚拟卡号很重要?
数字支付变得越来越普遍,虚拟卡号提供了一种通过增强的支出控制和报告工具来管理资金和购买的方式,同时最大限度地减少交易两端的安全风险。虚拟卡技术可以减少欺诈指控。那些学习如何建立信用的人,例如年轻的家庭成员,可能会在网上交易时使用这些类型的卡受益。
使用虚拟卡号的企业还可以更快地管理现金流,并更顺利地向员工、业务合作伙伴和供应商付款。此外,传统信用卡的运营成本可能很高,因为需要物理设备来处理付款。另外,加工设备可能更容易受到篡改和故障。
虚拟信用卡是如何生成的?
虚拟信用卡号码链接到现有的信用卡帐户,并生成一个随机号码来代替您的实际信用卡号码。通过这样做,您可以避免共享实际的银行帐户信息或使用实际的信用卡号码。这些号码甚至可以暂时用于一次性付款,并将作为常规信用卡向供应商处理。
根据您的银行或发卡机构的不同,您可能可以使用在线帐户管理网站请求虚拟卡号。通过您现有的帐户,您还可以请求对您收到的任何虚拟卡号设置支出上限,以及自定义到期日期,以防止滥用、欺诈或超支。
虚拟卡号与智能手机支付应用程序有何不同?
苹果、谷歌和三星提供大多数商家接受的在线购买或店内使用 NFC(近场通信)或 MST(磁性安全传输)的支付应用程序。通过这些智能手机应用程序,支付令牌取代了客户的主帐号 (PAN)。
与虚拟卡号与现有信用卡号的关联方式类似,该支付令牌由其自己的唯一号码组成,客户可以使用该号码进行购买,而无需提供任何真实帐户信息。令牌还可以维护帐户隐私并防止第三方重复或重复使用支付信息。这种类型的支付技术还提供报告和支出控制。
令牌化的具体功能因发卡机构而异,因为每个发卡机构可能使用单独的程序与智能手机支付应用程序连接。当支付令牌链接到用于购买的特定应用程序时,虚拟卡号通常与平台无关。它们可用于大多数接受在线支付的商家、支付处理器以及许多智能手机支付应用程序。
例如,使用虚拟卡技术的消费者可以为他或她最常用的智能手机支付应用程序创建唯一的花旗虚拟帐号。这样,消费者最终可以将所有支付号码保存在一个地方,以便更轻松地跟踪应用程序购买情况。这对于在多个设备上使用共享支付方式进行操作的家庭来说可能特别有用。
正如有些人将特定的实体借记卡、信用卡或签账卡专用于单一消费目的一样,虚拟卡号也可以专用于特定的设备或家庭成员帐户。这在科技时代非常有帮助,因为父母可能很难监控孩子的支出。通过访问共享虚拟卡号,家长可以从自己的个人银行门户查看购买历史记录、禁用和/或降低支出限额。这只是虚拟卡技术为日常消费需求提供便利和安全的众多方式之一。
哪里以及如何获取虚拟卡
如果您有信用卡,您可能已经可以使用虚拟卡号。要找到答案,只需登录您的网上银行或银行卡帐户,然后搜索“虚拟卡号”或“虚拟帐号”。
花旗虚拟帐号、富国银行数字钱包以及Visa、万事达卡和美国运通的 Click To Pay都是一次性或多用途虚拟卡号提供商的示例。单次使用和多次使用的虚拟卡号都可以用来防止欺诈,因此无论您选择哪种类型,都可以享受此优惠。
一次性卡顾名思义:只能使用一次用于网上购物或 ATM 取款。多用途卡可用作经常光顾的供应商的指定付款方式。这使得个人购买跟踪变得更加容易,并通过包含特定公司或商家的消费者历史记录来维护隐私。
花旗虚拟帐号门户就是一个示例,展示了设置虚拟卡是多么快捷、简单。首先,它会要求您选择要为其创建虚拟卡号的花旗信用卡帐户类型。然后,您将被邀请确认您可能需要的任何高级设置,包括自定义到期日期和支出限额。最后,它将生成一个唯一的虚拟卡号,您可以立即使用该卡号,并在不再需要时立即将其删除。
您可以立即批准虚拟信用卡吗?
是的。这是虚拟信用卡号码的众多好处之一,因为它们旨在为消费者提供快速、简单的解决方案,以便在需要时获取资金。只要您现有的借记卡、信用卡或收费账户提供虚拟卡选项,您就可以提出请求并几乎立即使用您的新卡号进行在线支出。
没有存款可以获得虚拟信用卡吗?
当您请求虚拟信用卡号时,它会链接到已有资金的现有帐户或具有信用额度的信用帐户。在设置虚拟信用卡时,您可以选择将其设置为单次使用或多用途卡,并选择您选择的到期日期,如果您想设置该卡的支出限额,这将允许您以有组织和受控的方式从现有帐户获取资金。
您可以匿名获得虚拟信用卡吗?
虽然虚拟信用卡必须链接到某些现有的资金或信用帐户,但当通过虚拟号码收取这些资金时,您的帐户数据和个人信息将受到保护且匿名。
消费者为何应使用虚拟卡号?
虚拟卡号是任何消费者安全、轻松地在线购物的绝佳工具,同时还能保持井然有序并掌控个人财务状况。在需要时在线访问虚拟卡非常简单,因为拥有提供此功能的借记卡、信用卡或收费账户的消费者无需申请新账户,也不会产生任何信用查询。
另一种额外的安全感可以在为现有卡帐户提供的固有保护中找到。无论您在哪里使用虚拟卡号购物,实体卡信息都将受到保护且匿名。
您收到的虚拟号码也由与您的真实帐户关联的同一发卡机构管理,您已与该发卡机构建立了预先存在的关系。这让您高枕无忧,而且当您希望创建新卡号或调整与其相关的任何设置时,也可以更轻松地进行操作。
如何为企业和公司发行虚拟卡号?
公司信用卡可以成为构建计划级和个人账户控制以监督员工购买的有用工具。在线程序和帐户管理工具是一个有用的中心枢纽,可以监控公司支出并通过公司信用卡(有时称为“P 卡”或采购卡)增强公司的应付流程。
福布斯顾问关于企业信用卡运作方式的指南回顾了为中型市场企业和大型企业提供的好处,包括优化的支出控制、增强的应付流程和长期价值。
提供企业信用卡计划的大型银行机构可以轻松分析公司的应付账款历史记录,以确定企业信用卡如何降低欺诈风险,帮助控制大型项目费用,并根据公司最常合作的商户类型进行准确评估。商业银行关系经理、资金管理专家和专门的银行客户服务专业人员都是可能的资源,可以帮助您的公司更多地了解特定机构在该领域可以提供的服务。
作为企业信用卡计划的一部分,虚拟卡号可以是商业银行合作伙伴作为“P-Card”实施计划的一部分提供的增强功能。与个人消费者一样,这些虚拟卡号可以立即发行,可以多次、单次或多次使用。可以向借款人发放即时虚拟卡号,用于分期贷款,也可以用于雇用零工。
电子商务商家可能会发现多个虚拟卡号对于跟踪运送给多个合作伙伴的订单的履行情况很有用。例如,在线卖家可以创建多个虚拟卡号来履行运送到不同地址的每个订单,如果一批货物未履行,则可以退款或重新发送单个虚拟卡号,而不会影响存档的其他履行。
虚拟卡号安全吗?
大多数虚拟卡号发行商确保敏感帐户数据的安全保护,并为虚拟传输进行加密。一旦卡计划管理员或发卡机构激活卡,持卡人就可以设置购物时可能需要的自定义 PIN(个人识别码)。发卡机构对数据的加密传输进行监督,包括主账号 (PAN)、PIN、到期日期和个人CVV(卡验证值)。
大多数虚拟卡号都有义务遵守 PCI DSS(支付卡行业数据安全标准),这意味着虚拟卡号所有者、卡项目管理者或发卡机构以及接收资金的商户都可以放心地进行交易。
总结
虚拟卡号为消费者和企业提供了一种安全的在线支付方式。生成的号码可以设置为一次性交易或多次使用,并在保护您的在线支付交易时提供额外的安全层。下次在线购买时,您可能需要考虑联系您的发卡行获取虚拟号码。